Know Your Credit Score?

Lorsque vous demandez une carte de propriétaire d'une maison de prêt, hypothèque ou de crédit, le prêteur vérifie votre dossier de crédit dans le cadre du traitement de votre demande. Une mauvaise cote de crédit signifie «haut risque» dans l'esprit du prêteur et il peut être difficile d'obtenir un prêt, les prêteurs qui prêtent, dans ces circonstances tendent à être plus coûteux en raison du grand intérêt facturé.

Il est courant pour les prêteurs de demander des rapports de crédit des trois principales agences de crédit, Experian, Equifax et TransUnion et d'utiliser le score moyen (moyenne). Les agences de crédit ne sont pas responsables de l'évaluation de l'information qu'ils détiennent, et ils ne maintenir un «crédit liste noire». C'est le travail du prêteur d'évaluer l'information et de décider de prêter ou non. Bien que les différents prêteurs pourraient travailler à partir du rapport de crédit même leurs systèmes de notation peut être différente, de sorte que vous pourrait être refusée par un crédit d'entreprise et acceptée par un autre.

Les fichiers que les agences de crédit de référence de maintenir sur chacun d'entre nous contenir une variété de l'information financière, par exemple, un défaut de paiement sur votre carte de crédit sera visible sur votre rapport de crédit pendant 3 ans, tandis qu'un CCJ sera visible pendant six ans. Ils soutiennent également les détails de faillites, IVA et de l'information de la liste électorale.

Cependant, que ces rapports de crédit peuvent contenir des histoires de compte qui sont inexactes, périmées ou incomplètes. Les agences de crédit ne vérifient pas les informations qu'ils reçoivent de la part des créanciers, il suffit de se connecter l'. Croyez-le ou pas, il est de votre responsabilité de vous assurer que votre rapport de crédit est exacte et à jour.

Une cote de crédit défavorable ne peut être coûteux. La plupart des prêts et environ 25% des cartes de crédit facturer un taux d'intérêt plus élevé si vous êtes cote de crédit n'est pas exactement parfait. Donc, c'est dans votre intérêt de veiller à les détails sur vos fichiers sont à jour et corriger. Quelles sont les informations utilisées pour calculer votre pointage de crédit? Les pointages de crédit sont calculés sur les données historiques:

Historique de l'établissement
Total des encours de la dette
Longueur de l'histoire de crédit
Type de crédit (garanti ou non garanti)
Fréquence de l'emprunt.


N.B. Articles 1 et 2 comptent dans le calcul de 65% de votre pointage de crédit global. Ainsi, sur la base des données historiques, votre pointage de crédit fournit au prêteur un indicateur fiable quant à savoir si un prêt doit être accordé ou refusé.

Avez-vous été refusé crédit pour aucune raison apparente?

Si vous avez été refusé crédit, il est probablement le résultat d'un rapport de crédit défavorable. De nombreux rapports de crédit contiennent des informations inexactes, ce qui aura une incidence sur votre capacité à emprunter à l'avenir et, dans certains cas, votre capacité à obtenir un emploi, surtout si vous travaillez dans le secteur financier. Une raison commune pour être crédit refusé, c'est que vous ne pouvez pas être trouvée sur le rôle électoral local. Si vous n'êtes pas encore inscrit, vous devriez corriger cela dès que possible.

Comment vérifiez-vous votre pointage de crédit?

Le prêteur vous vous êtes approché n'a aucune responsabilité légale de vous dire pourquoi on vous a refusé un prêt ou fournir toute information concernant votre pointage de crédit. Toutefois, le prêteur est obligé de vous donner le nom, adresse et numéro de téléphone de l'agence de référence de crédit (ou agences) qu'ils ont utilisé. Vous avez 60 jours après avoir reçu l'avis de refus de demander un exemplaire gratuit du rapport. L'accès à ce rapport devrait vous dire tout ce que vous devez savoir et de repérer les cas de vol d'identité.

Comment pouvez-vous demander un rapport?

Pour demander un rapport de crédit écrire à l'une des agences de référence de crédit en donnant votre nom et prénom, la précédente si elle est mariée, l'adresse et combien de temps vous avez résidé à cette adresse. Également inclure une copie d'une facture récente. Comprennent également une adresse à laquelle vous avez vécu au cours des 6 dernières années.

De crédit Equifax Fichier Centre de conseils
PO Box 1140
Bradford BD1 5US
equifax.com /

Service d'aide aux consommateurs Experion
CP 8000
Nottingham NG1 5GX
experian.com /

TransUnion
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834
transunion.com /

Il est probable que chaque organisme de crédit détient des informations légèrement différentes en fonction de l'organisme qui votre rapport créanciers ont choisi de. Pour cette raison, il est important que vous vérifiez votre rapport de crédit avec les trois agences.

Une fois que vous recevez le rapport

Vérifiez le rapport de crédit attentivement et communiquer avec l'organisme de référence de crédit immédiatement si vous remarquez des erreurs dans vos renseignements personnels leur demandant de rectifier les inexactitudes. Que faire si le rapport de crédit est inexacte?

Bien que Experion et Equifax offrent tous deux un processus en ligne à contester toute information erronée sur votre rapport de crédit, il est plus rapide à écrire à ces sociétés par envoi recommandé. Passez du temps de tout mettre ensemble avant de contacter une agence de référence de crédit.

Faites une copie de votre rapport de crédit la plus récente et mettre en évidence tout manque, périmées ou des informations incorrectes.
Pour des fins d'identification comprennent au moins 3 formes d'identification, comme une facture récente en votre nom à votre adresse actuelle, un relevé bancaire récent, une copie de votre permis de conduire ou un passeport ou votre numéro de sécurité sociale.
Soigneusement reconstituer la preuve de toutes les erreurs dans le rapport et inclure ou tout document justificatif de corroboration. Des choses comme des contrôles ou des reçus pour les relevés de carte de crédit de trésorerie et qui montrent où les paiements ont été effectués.
En cas de vol d'identité, notamment les rapports de police que vous avez tout.
Si il est lié jugements ou faillite inclure tous les documents ou les papiers de décharge.
Joindre une lettre indiquant que vous contestez votre rapport de crédit, indiquer clairement les raisons pour lesquelles et référencer vos documents à l'appui si nécessaire.
Soyez méticuleux.
Ne pas envoyer de documents originaux en faire des copies de tout.
Post it envoi recommandé afin que vous ayez un accusé de réception.
Qu'est-ce qui se passe maintenant?

L'agence de référence de crédit commencera enquêter sur les articles en question dans les 30 jours. Ils communiqueront avec tout créancier qui a fourni des renseignements sur le crédit que vous prétendez être inexact. Le créancier est alors requis par la loi pour enquêter sur votre plainte et de faire rapport de ses conclusions. Si l'information contestée s'avère inexacte, le créancier doit en aviser tous les organismes dans tout le pays de référence de crédit, de sorte qu'ils peuvent tous corriger l'information dans votre dossier. Au cours de ce processus se connecter toutes vos conversations téléphoniques et de conserver des copies de chaque lettre ou e-mail que vous envoyez ou recevez.

Si votre défi est réussi, l'agence de référence de crédit vous fera parvenir une confirmation écrite et une copie gratuite de votre rapport mis à jour....